Vous prévoyez de créer ou vous souhaitez reprendre une entreprise déjà existante, mais vous ne disposez pas de fonds propres suffisants afin de solliciter un emprunt bancaire ? Optez pour un prêt à taux zéro basé sur « l’honneur » versé sur votre compte personnel.
Conditions d’éligibilité, montant, réseaux à démarcher, processus à suivre : nous vous disons tout ce que vous devez savoir sur le prêt d’honneur.
Qui peut prétendre au prêt d’honneur ?
Tout d’abord, il faut savoir que le prêt d’honneur est un crédit contracté par une personne physique et non une personne morale. Dans cet article, il s’agira du cas de l’entrepreneur souhaitant créer une entreprise ou en reprendre une déjà existante.
Ce dispositif de financement peut également s’adresser aux dirigeants d’entreprises ayant moins de trois ans d’existence.
Qui délivre ce moyen de financement ?
Afin de pouvoir prétendre au prêt d’honneur, vous devrez impérativement vous diriger vers les organismes nationaux ou encore les associations en charge de la délivrance de ce type de prêt. Ces derniers sont directement financés par l’État ou par le biais de certaines collectivités publiques.
Il existe une multitude d’organismes ayant mis en place dans leur moyen de financement le prêt d’honneur. Parmi elles, les réseaux Initiative France, Réseau Entreprendre ou encore Wilco sont particulièrement sollicités.
À combien pouvez-vous prétendre avec un prêt d’honneur ? Et comment fonctionne son remboursement ?
Le montant du prêt à contracter dépend principalement de votre projet, mais aussi de vos besoins en financement. Un prêt d’honneur est à taux zéro et sans garantie, ni caution personnelle. Sa seule contrainte est donc l’engagement de remboursement sur « l’honneur ». La durée moyenne de remboursement allant de 3 à 5 ans avec un différé de remboursement pouvant aller jusqu’à 18 mois.
En fonction des organismes, ces prêts d’honneur varient entre 2 000 € et 50 000 €. Nous avons pour vous évalué le montant d’un prêt d’honneur auprès de quelques organismes.
- Concernant Initiative France, le prêt s’élève en moyenne à 9 700 €
- Pour Réseau Entreprendre, entre 10 000 € et 50 000 € avec une moyenne de 29 000 €
- Enfin, s’agissant de Wilco, il peut aller jusqu’à 150 000 € par start-up et 50 000 € par associé
Quels sont les avantages du prêt d’honneur ?
Obtenir un prêt d’honneur, c’est renforcer les fonds propres permettant le développement de votre entreprise. De plus, la probabilité d’obtention d’un prêt bancaire pour votre entreprise à la suite de l’obtention d’un prêt d’honneur est revue à la hausse de par l’effet de levier qu’il engendre.
Quelles démarches pour obtenir un prêt d’honneur ?
Après avoir monté un dossier solide, vous serez enfin disposé à vous adresser aux organismes dédiés. Un oral de présentation est dans la plupart des cas nécessaire. Suite à ce dernier, le comité d’agrément en charge de votre projet rendra la décision du prêt ou non.
Il est important de ne pas négliger la viabilité de votre projet, la solidité de votre dossier, et les entretiens que vous aurez à passer. En effet, le prêt que vous accordent les réseaux se base sur ces éléments. Il y a doit donc y avoir une réelle relation de confiance entre les deux parties.
Vous êtes bien évidemment libre de soumettre votre candidature auprès de plusieurs organismes.
À noter que ce dispositif de financement ne vous empêche pas d’obtenir d’autres aides dédiées aux entrepreneurs comme l’aide NACRE.
Pour aller plus loin
Pour plus d’informations sur les moyens de financement pour le lancement de votre entreprise, consultez notre livre blanc dédié.
